2025.08.17 2025.08.17

【節税しながら貯める】iDeCoと新NISA、どっちを優先すべき？あなたのタイプ別診断

president

Contents

「老後資金を準備したいならiDeCoがいいって聞くけど、60歳まで引き出せないのは不安…」「新NISAはいつでも引き出せて便利そうだけど、節税効果はiDeCoの方が高いのかな？」

iDeCoと新NISAは、どちらも私たちの資産形成を強力に後押ししてくれる、国が用意した税制優遇制度です。しかし、それぞれに異なる特徴があるため、どちらを優先すべきか迷っている方は多いのではないでしょうか。

この記事では、両者の決定的な違いを分かりやすく解説し、あなたのライフプランや働き方に合わせた最適な選択肢を、**「タイプ別診断」**でズバリお伝えします。

どちらか一方を選ぶのではなく、両者の特徴を理解し、自分の人生に合った使い方をすることが、賢い資産形成の第一歩です。さあ、あなたにぴったりの選択肢を見つけていきましょう！

あなたのタイプを診断する前に、両制度の主な違いをもう一度確認しておきましょう。

あなたの考え方やライフプランに合わせて、どちらを優先すべきか診断してみましょう。

あなたの考え方:
- 「老後が一番の不安だから、まずはそこから準備したい」
- 「節税できるなら、最大限に利用したい」
- 「60歳まで引き出せなくても、かえって強制的に貯められて安心」
あなたにおすすめなのは… iDeCo！
- iDeCoの最大の強みは、掛金が全額所得控除になることです。これにより、所得税と住民税が安くなり、節税効果を実感できます。年収が高い人ほど、そのメリットは大きくなります。
- 「原則60歳まで引き出せない」という制約が、逆に「使ってしまうかも」という心配がなくなり、老後資金を確実に貯められる大きなメリットになります。
- ただし、まだ若くて将来のライフイベント（結婚、住宅購入など）に備える資金が必要な場合は、全額iDeCoに回すのは避けた方が良いでしょう。

あなたの考え方:
- 「今はまだ若いから、結婚やマイホームの資金も貯めたい」
- 「急な出費でお金が必要になるかもしれないから、いつでも引き出せる方が安心」
- 「まずは投資に慣れてみたい」
あなたにおすすめなのは… 新NISA！
- 新NISAは、運用益が非課税になるため、長期的に資産を「増やす」ことに特化した制度です。
- いつでも引き出し可能なため、老後資金だけでなく、数年後の大きな出費（住宅購入の頭金、子どもの教育費など）に備える資金として柔軟に活用できます。
- 特に、つみたて投資枠を使えば、毎月少額から始められ、投資のプロに運用を任せられるため、投資初心者の方も安心して始められます。

あなたの考え方:
- 「老後も心配だけど、今後のライフイベントにも備えたい」
- 「節税効果も、いつでも引き出せる自由度も両方欲しい」
- 「毎月の家計に少し余裕がある」
あなたにおすすめなのは… 両者の併用！
- iDeCoと新NISAは、同時に利用することができます。
- iDeCoで節税メリットを最大限に享受しつつ、新NISAで柔軟な資産形成を行うのが、最強の資産形成術です。
- iDeCoで毎月無理のない金額を積み立て、新NISAではつみたて投資枠をメインに活用するのがおすすめです。

「両方始める」と聞くと難しそうに感じるかもしれませんが、以下の手順でシンプルに始めることができます。

「守り」のiDeCoから始める:
- 毎月の家計に無理のない範囲で、まずはiDeCoの拠出額を決めましょう。年収や企業年金の有無によって、拠出限度額が異なりますので、事前に確認が必要です。
- iDeCoは掛金が全額所得控除になるため、先にiDeCoを満額（または上限額）まで拠出する方が、節税メリットを最大限に受けられます。
「増やす」新NISAを積み立てる:
- iDeCoに加えて、さらに余裕資金がある場合は、新NISAのつみたて投資枠を活用しましょう。iDeCoとは異なり、いつでも引き出せるため、様々なライフイベントに備えられます。
同じ商品で運用する:
- iDeCoと新NISAで、同じインデックスファンド（例えば全世界株式インデックスファンドなど）を積み立てることで、運用の管理がシンプルになり、両制度を無理なく継続できます。